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浅谈非现金支付的现象

来源: 领域王国/Kingexc.com 时间:2019-08-08 14:08:22

这几年来,支付方式不断更新换代,从最初的纸币转到银联支付,然后又到支付宝、财付通等支付方式,甚至发展到了未来最有前景的虚拟货币上,在满足人们多元化支付需求的同时,也大大提高了人们的生活水平。


目前人们的生活方式伴随着互联网支付、移动支付等各种零售支付创新而有所变化。现在,消费者能够简单便捷地办理各种付款业务,大大节省了时间和精力。例如,通过电脑、手机、电视、便利店的支付服务终端,能够随时完成日常生活的缴费。投资证券在也不用去证券公司,通过手机、电脑就可以买卖股票。除此之外,还可以通过在线支付完成网上购物。在以前,发红包需要把钱包在信封里然后给他人,而现在可以很方便地在微信上发红包。非现金支付工具的创新与发展,使得公众的支付习惯发生了变化,且对现金需求带来了显著的代替效应。


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在2018年,刘贵生和司晓玲对中国现金使用情况的变化及原因进行了分析。中国现金使用的实际情况反映出一些结构性变化,且现金在支付总量中所占比例下降明显。1980-2003年,流通中的现金(M0)占社会商品零售总额的平均比例为43.91%,之所以这么高,是因为那时候现金是线下零售商品交易的主要支付方式。而随着银行卡应用的普及,2013年现金支付占比降到2.11%。近几年来,又因为第三方支付的发展加快了对现金支付的替换,所以2016年现金支付占比仅仅只是10.73%。现金在货币供应总量中增速逐步放缓。1980-2000年,M0平均增速为21%;2001—2011年,M0增速基本维持在12%左右;而在2012-2018年,M0增速已经从2011年的14%降至2017年的3.4%。从这些变化中,微交易分析师认为:现金使用情况的变化和中国支付体系的改进是相适应的。在2002年,中国银联成立,银行卡实现跨行转账,满足了公众多样化支付的需求,并且渐渐打破了现金支付的主导地位;从2012年以来,以支付宝、财付通等为代表的第三方支付的迅速发展与渗透,使得公众小额现金支付的习惯发生了变化。


这种改变不仅表现在中国,很多国家和地区的现金交易数量和金额也有所下降,而非现金支付在飞速发展。据美联储研究估计得知,2012-2015年,这几年时间里美元现金交易数量占比从40.7%降到了32.5%,金额占比则从12.4%降到了11.4%。在2007年,瑞典年均现金流通量是105亿克朗,到2016年后降至65亿克朗。目前瑞典 SWISH支付软件能够实现全天候银行间转账实时到账,甚至慈善捐款和对流浪汉施舍都能够实现电子支付。

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